Sparande
Tjänstepensionsförsäkring
I en allt mer konkurrensutsatt marknad där personalen är det viktigaste redskapet för företagets framgång, har fler och fler arbetsgivare insett vikten av att behålla och attrahera kompetenta medarbetare. Höjd lön innebär högre social kostnad. Däremot kan man avsätta pensionspremier som istället för sociala avgifter belastas med en lägre procentuell andel som löneskatt. Pensionspremier kan avsättas med upp till 35 % av den anställdes lön med avdragsrätt för företaget, dock med maximalt 10 basbelopp. Vi kan hjälpa dig en bit på vägen med vårt tjänstepensionskoncept, där hela processen, pensionspolicyn, produkten och administrationen genomsyras av kompetent rådgivning.
Kapitalförsäkringar
Med en kapitalförsäkring betalar du ingen reavinstskatt. Istället tas det årligen ut en schablonberäknad avkastningsskatt. Det innebär att de pengar som du plockar ut, redan är beskattade. Du kan placera och spara i fonder eller aktier - på ett enkelt sätt. En kapitalförsäkring är en långsiktig sparform på minst fem år.
Försäljning av kapitalförsäkringar ställer höga krav på rådgivningen. Sparformen passar en del men inte alla.
Kapitalförsäkringens högre avgifter och annorlunda beskattning, kan istället vara en nackdel.
Därför behöver fler parametrar övervägas; placeringshorisont, risknivå, skattekonsekvenser och spararens vilja att byta fond under tiden.
Två vanliga former för kapitalförsäkring:
- Traditionell förvaltning
Detta är ursprungsmodellen för kapitalförsäkringen. Här förvaltas kapitalet i en kollektiv fond. Försäkringsbolaget garanterar en viss minimiavkastning.
All vinst i fonden delas ut som återbäring. Under goda år sparas en del av vinsten för att användas under sämre tider. På så sätt får man en någorlunda jämn avkastning över åren.
- Fondförsäkring
Den här formen garanterar ingen minimiavkastning. Försäkringstagaren tar själv risken och kan välja mellan olika fonder. Sparformen passar den aktive spararen som vill kunna byta fonder.
Fondförsäkringar är idag den största nysparandeformen. Sparandet sker genom avdragsgilla pensionsförsäkringar eller via kapitalförsäkringar. Sparandet via kapitalförsäkringar sker med beskattade pengar och inbetalt belopp är inte avdragsgillt.